版本：v0.1.24 · 2026 年 7 月 适用读者：企业主、财务负责人、代理记账机构、IT 选型决策者
FinWise 的定位不是"更好用的记账软件"，而是 AI 财务总监：记对账只是财务经理的职责，FinWise 在完整财务闭环之上做总监的事——盯住未来 13 周的钱（现金流预测）、把欠款要回来（催收闭环）、看清谁在赚钱（盈利分析）、每天向老板汇报（报告推送）。它以四项能力与传统财务软件拉开差距：
CFO 驾驶舱 —— 13 周滚动现金流预测（六因子逐周推演、缺口提前预警）、应收催收任务闭环（承诺回款自动回流预测）、项目/客户盈利分析、老板日报/周报定时推送到钉钉/企微/飞书。
本地 AI，数据不出内网 —— 发票识别、科目推荐、经营分析、准则问答全部可运行在企业自有服务器/内网大模型上，财务数据无需上传任何第三方云。
| 客户画像 | 典型诉求 | FinWise 对应能力 |
|---|---|---|
| 科技型中小企业 | 高企认定、研发加计扣除合规留痕 | 高企助手 + 研发辅助账插件 |
| 小微企业/初创公司 | 低成本记账、别漏优惠、别踩红线 | 小微雷达 + 增值税管家 + 免费版 |
| 代理记账机构 | 多客户账套管理、批量效率 | 多账套隔离 + 数据迁移 + 批量导入 |
| 对数据敏感的企业 | 财务数据绝不上第三方云 | 本地 AI + 私有化/桌面部署 |
痛点一：优惠政策"看得见、够不着"。 研发费用加计扣除 100%、小微实际税负 5%、高企所得税 15%——政策红利真实存在，但多数中小企业没有专职税务岗，要么不知道自己够不够条件，要么临到汇算清缴才发现研发辅助账没建、指标差一点点。 FinWise 的回答：政策插件实时盯账。研发占比差多少、离 300 万临界点还有多远、辅助账是否按项目归集，系统每 6 小时自动巡检，问题主动推送到消息中心。
痛点二：AI 财务工具 = 数据交给别人。 市面上的"AI 记账"几乎全部要求把发票、流水、账簿上传到厂商云端。对财务数据这一企业最敏感的资产，很多老板宁可不用 AI。 FinWise 的回答：AI 推理全部走企业内网的本地大模型（Ollama 生态，支持 Qwen 等开源模型），断网也能记账，AI 与数据都在自己手里。
痛点三：换软件 = 重建账。 历史账在用友/金蝶里，迁移成本吓退所有替换意愿。 FinWise 的回答：直接读取用友备份文件（科目、期初、凭证、部门、员工、固定资产卡片、往来辅助一并带走），亦支持金蝶模板与国标 XML，老账套开箱即迁。
插件按账套激活，政策阈值封装在随版本发布的规则包中（含法规文号与有效期），政策调整只需更新规则包：
| 插件 | 能力 | 政策依据 |
|---|---|---|
| 🏅 高企认定助手 | 研发占比（分档 5%/4%/3%）、高新收入 60%、科技人员 10% 三大红线仪表盘；71 分模拟评分（成长性自动计算）；差距量化（"还需投入研发 X 元"）；AI 差距诊断 | 国科发火〔2016〕32 号 |
| 🧪 研发费用加计扣除 | 按项目自动归集研发支出辅助账（六大费用类别智能归类）、100%/120% 可加计测算、"其他相关费用"10% 限额精算、负面清单校验 | 财税 2023 年第 7 号 / 44 号 |
| 📡 小微优惠雷达 | ≤300 万 / ≤300 人 / ≤5000 万三条件监测，80% 临界预警，实际税负 5% 节税测算 | 财税 2023 年第 12 号 |
| 🧾 增值税优惠管家 | 月 10 万/季 30 万免征额度进度、500 万一般纳税人红线、加计抵减台账（5%/15%/10%）、软件即征即退测算 | 财税 2023 年第 19 号 / 43 号 |
| 🩺 税负健康巡检 | 税负率行业对标、进销项匹配、收入费用异常波动、连续亏损检测；每 6 小时自动巡检并推送消息中心 | 风控经验模型 |
| 📅 政策日历 | 政策有效期倒计时（到期前 90/30 天自动提醒）、每月征期与汇算清缴节点 | 内置政策库 |
四件套环环相扣，形成"预测 → 催收 → 回流 → 汇报"的总监工作闭环：
| 能力 | 说明 |
|---|---|
| 💰 13 周现金流预测 | 期初资金（货币资金权威口径）+ 应收账龄映射回款（四桶回收率可调）+ 催收承诺（防重复扣减）+ 应付到期 + 工资/税费落周 + 经营基线，逐周推演期末资金；跌破安全线提前数周预警并推送消息中心 |
| 📞 应收催收闭环 | 按客户账期（客户档案可设，默认 30 天）自动判逾期；一键建任务→指派→跟进留痕→登记承诺→回款核对，全程时间线；信用额度占用实时展示；承诺回款自动进入现金流预测 |
| 📈 盈利分析 | 项目视角：收入-成本=毛利、毛利率、预算执行（未挂项目金额显式提示）；客户视角：销售确认/回款率/期末欠款/账龄结构/信用占用 |
| 📨 老板报告 | 每天定时（默认 8:30）推送"资金一屏报"：当前资金/昨日收支/本周预计/资金缺口预警/逾期 TOP3/待审核；周一自动升级经营周报并附 AI 总监点评（本地模型，失败自动降级）；站内消息必达，钉钉/企微/飞书同步推送 |
设计原则：规则引擎算钱，AI 负责理解与表达。 所有涉及金额的计算（报表、税额、加计基数）由确定性规则引擎完成、可审计可复核；大模型只承担识别、推荐、解读、问答等"理解型"任务，输出均标注"AI 生成，仅供参考"。
┌─ 前端 Vue 3 + Ant Design Vue（Web / Tauri 桌面同一套代码）
├─ 后端 Rust（Axum + SQLx）——内存安全、高并发、单二进制部署
├─ 数据库 PostgreSQL（金额 DECIMAL 全程无损，杜绝浮点误差）
└─ AI 层 Ollama 本地大模型 / 可选云端 API（运行时热切换）
DECIMAL(18,2)，后端 rust_decimal 精确十进制运算，报表勾稽自检接口随时验证"资产=负债+权益"| 来源 | 内容 | 方式 |
|---|---|---|
| 用友（畅捷通/U8 系备份） | 科目、期初（自动下沉末级）、全年凭证（可直接置为已审核）、部门、员工、固定资产卡片、客户/供应商往来辅助 | 上传备份 zip，自研解析引擎直读，大文件断点续传 |
| 金蝶 | 科目/期初/凭证 | Excel 模板导入 |
| 国标财务数据 | GB/T 24589 XML | 直接导入 |
| 任意软件 | 科目余额表/序时账 Excel | 通用模板 + AI 列识别辅助 |
迁移完成即出报表：科目余额、往来账龄、利润表当天可核对。系统对导入账套的"期间损益结转凭证"做了专门口径处理，保证利润表、经营分析与原系统一致。
| 形态 | 适用 | 配置要求 | AI 能力 |
|---|---|---|---|
| 云端 SaaS | 快速上手、多人协作 | 无，浏览器即用 | 平台共享 AI 网关 |
| Windows 桌面版 | 单机记账、数据本地 | Win10+ / 4GB 内存，安装包 32MB | 接内网 Ollama 或平台网关 |
| 私有化部署 | 数据主权要求高的企业/机构 | 2 核 4GB Linux 起（AI 本地推理建议另配 GPU 或复用现有内网算力） | 完全本地 |
三种形态同一套功能与数据格式，.fwbak 备份可在任意形态间迁移。
| 免费版 | 专业版 | 旗舰版 | 私有化 | |
|---|---|---|---|---|
| 定价 | ¥0 | ¥998/年 | ¥2,980/年 | ¥19,800 起/一次性 |
| 账套数 | 1 | 3 | 不限 | 不限 |
| 用户数 | 2 | 5 | 不限 | 不限 |
| 核心财务全模块 | ✓（月 100 凭证） | ✓ | ✓ | ✓ |
| CFO 驾驶舱四件套 | — | ✓ | ✓ | ✓ |
| 老板报告 IM 推送 | — | 站内消息 | ✓ 钉钉/企微/飞书 | ✓ |
| AI 能力 | 基础（限量） | ✓ | ✓ | ✓（本地模型） |
| 政策插件库 | 任选 1 个 | 任选 2 个 | 全部 6 个 | 全部 6 个 |
| 用友/金蝶迁移 | — | ✓ | ✓ | ✓ + 迁移服务 |
| 移动审批（钉钉/企微/飞书） | — | — | ✓ | ✓ |
| 桌面单机版 | — | 含 | 含 | 含 |
| 支持 | 社区 | 工单 | 优先工单 | 专属 + 1 年维保 |
增值选项：代理记账机构版按账套阶梯计价（¥300/账套/年，20 账套起）；额外迁移实施服务 ¥1,500/账套；定制插件开发按需报价。
定价锚点：核心财务对标柠檬云专业版/金蝶云星辰（¥400–2,000/年区间）持平略优；政策插件与本地 AI 为独有能力，是溢价与转化的核心——一次研发加计扣除测算（数十万元级税收优惠）即可覆盖多年软件费用，这是销售话术的根基。
财务软件的上半场是"把账记对"，下半场是"把钱看住、把政策用足"。FinWise 用规则引擎保证前者，用本地 AI 和政策插件库回答后者——并且让数据始终留在企业自己手里。
试用与联系：https://app.finwise.whaty.org （演示账号见官网） · 桌面版下载见官网首页